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問題:
什麼是「個人信用貸款」？
回答:
個人信用貸款是銀行提供給顧客一種簡便、快速、易申辦的貸款,當您有裝修房屋、購買傢俱/汽車、結/訂婚、投資理財、小額週轉、整合貸款等資金需求時,本行個人信用貸款就是您最佳的幫手,協助您完成各項人生夢想。
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【新唐人2016年06月07日訊】中國銀行體系去年利潤急速下降，同時不良貸款也在大幅上升，大量中層員工離職，這些現象令人擔憂中國銀行體系出現危機。有專家認為，目前中國依靠發行貨幣維持經濟的情況相當嚴重，銀行體系的危機很可能會通過私人貸款 利息比較改換貨幣來完成。 廣告 已經公布的數據顯示，2015年中國五大行凈利潤快速下跌，全部跌入零增長水平，其中中行暴跌734個基點，從8.08%猛跌至0.74%，私人貸款 利息比較超過了10倍。 同時，不良貸款也在增加，今年3月底，中國銀行業的不良貸款增加到了13920億人民幣，比去年末增加了878億元。 今年2月，美國對沖基金黑曼資本管理公司創始人Kyle Bass提出，中國銀行業股本虧損，可達3.5萬億美元（約合23萬億人民幣），為美國銀行業次貸危機爆發時錄得損失數據的4倍。 中國金融智庫研究員鞏勝利：「中國銀行業面臨的前景歷史空前的，資不抵債都可能出現，破產可以說是擺在眼前了。因為它的利潤的空間已經沒有了，因為這個國家運行的貨幣成本、工業成本，還有社會成本，還有資源性的私人貸款 利息比較成本都太高。」 大陸經濟學家、前社科院金融研究所研究員易憲容發文指出，當前國內銀行體系的脆弱性不可低估。 易憲容指出，儘管大陸銀行業比國際銀行業，晚7年進入無利差經營環境，但由於國內銀行已經習慣於依靠利差產生利潤，近兩年政府為了激活實體經濟，不斷降低利率，銀私人貸款 利息比較行利潤自然下降。 另外，前些年盲目投資，造成的產能過剩，導致通過降息釋放出來的這些錢並沒有流入實體經濟，而是流入房地產，或是在金融體系內循環，炒股、炒房、炒商品期貨、炒比特幣，無一不炒，這樣也會使國內銀行業的脆弱性增加。 易憲容認為，國內銀行業的脆弱性，更主要表現為2009年以來的信貸過度擴張，從2009年至2016年，大陸銀行的人民幣貸款，累計達59.45萬億。 中國金融智庫研究員鞏勝利告訴《新唐人》，中國的貨幣發行量確實居全球之冠。 鞏勝利：「2008年人民幣的發行量大概只有50多萬億，今年4月統計的數據來看，人民幣已經達到138萬億，接近140萬億。」 中國經濟運轉基本依靠發行貨幣。易私人貸款 利息比較憲容指出，信貸過度擴張必然會推動房價快速上漲。 根據中原地產的統計數據，2004年至2014年，北京、上海、廣州、深圳等四個一線城市房價上漲，分別為374%、346%、505%、420%。 鞏勝利認為，發行的巨額人民幣不但造成人民幣貶值，反過來還會嚴重影響中國經濟。 鞏勝利：「如果貨幣出現問題，那中國經濟可能就要崩潰，如果貨幣出現問題，可能要繼續降息，如果降息還不行，那就只能擴大貨幣發行，如果印鈔還不行，那就只能把前面的那種貨幣廢掉，重新出現新貨幣。」 鞏勝利說，當年的蘇聯就是前車之鑑，從蘇聯轉變到俄羅斯的過程中，出現過三次貨幣更換。 不過，美國知名智庫「彼得森國際經濟研究所」的高級研究員尼古拉斯‧拉迪，在英國《金融時報》撰稿認為，中國積累起來的債務幾乎全部是以本幣計價，同時中國的銀行也一直在註銷不良貸款，央行還擁有充足的工具來應對潛在的銀行擠兌，中國可能不會輕易爆發銀行業危機。 美國南卡羅萊納大學艾肯商學院教授謝田：「現在中國的金融體制改革很可能會進行，因為江派勢力把中國的經濟帶到目前的危險境況，現在看來習近平在一點點打破這個控制，能不能打破還要看他們政治上的角力是什麼樣。」 拉迪指出，為了降低金融業正在積累的風險，中共當局必須遏止信貸流向長期不盈利的國企，處置好存量不良資產。 農房抵押貸款重慶調查： 巫溪政府風險補償比例高達70% 北京新浪網 (2016-06-07 05:40) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 本報記者重石重慶報導 按照重慶市政府的部署，2016年5月底前，轄區內銀行業金融機構需將各自「兩權」抵押貸款試點業務管理辦法，報人行重慶營管部、重慶銀監局、市金融辦備案。 一場金融扶貧攻堅戰已然在重慶打響。 「農行的貸款，給了我們希望。」武隆縣木根村一位村民這樣說道，而武隆是國家級貧困縣。 作為金融扶貧的主力軍，農行重慶分行截至2016年3月末，累計發放農民住房財產權抵押貸款28357萬元，餘額6805萬元。 21世紀經濟報導記者實地走訪了重慶的國家級貧困縣巫溪、武隆等多個鄉鎮，探尋農行在金融扶貧和農房抵押等業務上的可取之處。 農民返鄉多，農房抵押貸款解決創業資金 「依靠農房抵押，農業銀行可以向農戶發放10萬元以內的農戶小額貸款，農戶小額貸款沒有評估費用，沒有擔保，屬於循環貸，轉貸時間只有幾天。」農行重慶分行農戶金融部總經理吳克岊這樣告訴21世紀經濟報導記者。 2010年，農行開始大力推進農戶小額貸款業務，但農業貸款的細碎程度，需要銀行和客戶經理在推廣該項業務中，付出更多的努力。 傅小康是農行重慶分行武隆支行營業的一名客戶經理，44歲的他，在農行工作了23個年頭，傅小康現在是武隆周邊十里八村農民的坐上賓。 這位普通的客戶經理在6年時間里，累計發放貸款1326筆，但金額僅有9211萬元，其中農戶貸款1278筆，金額7721萬元，農戶貸款單筆金額僅有6萬元左右。 「農戶貸款不能單純的用收益產出來衡量，更多是對國家金融扶貧政策的落實和社會責任的體現。」吳克岊這樣告訴21世紀經濟報導記者。 也正是依靠農行的農房抵押貸款，巫溪縣花台鄉八龍村農民胡傳華辦起了自己的小規模養殖場。胡傳華在外打工五年，但隨著經濟低迷，他打工的蘭州磚廠效益不佳，工資發放出現困難。2015年7月胡傳華選擇回鄉，由於2015年剛花費10多萬修繕了自家農房，他也沒有富餘資金投入養雞場的修建，正是在這樣的背景下，農行巫溪支行為其辦理了住房抵押貸款，依靠5萬元的貸款，胡傳華的「走地雞」2016年末就可以投入市場。 「受宏觀經濟影響，催生了更多的農民返鄉，而農行的農房抵押貸款為返鄉農民解決了資金難題。」花台鄉相關負責人這樣說道。 抵押物問題長期制約農業貸款，伴隨《物權法》的出台使農村可用於抵押的物品大大增加。但由於缺乏必要的實施細則和操作規程，沒有形成農村資產的評估、登記、交易、抵押等配套機制，農業貸款發放依然受到制約。 5月15日，重慶市政府下發：《重慶市農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作方案》（下稱《方案》）依靠完善農村「兩權」的登記、評估、交易制度，推進「兩權」抵押試點工作。 其中《方案》中指出重慶市要依託全市農村產權抵押登記管理網路信息系統，支持農村產權交易流轉平台提供「兩權」抵押融資交易鑒證信息服務，探索利用互聯網遠程辦理「兩權」登記、查詢、變更等業務。對「兩權」抵押登記費用予以減免或按最低標準收取。 《方案》還提出完善流轉交易機制。依託現有農村產權交易市場，發揮市級農村產權流轉交易平台的統籌功能，推動形成全市統一的「兩權」流轉交易市場體系。 在調研過程中，21世紀經濟報導記者注意到，如果農房等財產，可以為農民帶來財產性收入，那麼他們對於宅基地和農房的珍視程度則更高。 逐步完善信用、補償、處置體系 「農貸還是要依託政府推薦，單純靠金融機構來推進，風險太大，鄉鎮和村基層黨組織，對當地情況和農戶情況更加了解，只要村支書說這個農戶可以貸款，我們放貸就安心多了。」農行巫溪支行行長鄧華這樣告訴21世紀經濟報導記者。 「我們在農戶貸款的發放上，主要看三實，也就是農戶要實、項目要實、用途要實，把控住第一還款來源。」 吳克岊這樣說道。 依託基層政府和黨組織發放貸款，也是金融機構在教訓上的「總結」，重慶某城商行的高管給21世紀經濟報導記者講述了這樣一個故事：張某在獲得了該行的農業貸款后，第二天就南下深圳打工，銀行貸款成為不良，銀行尋找張某無果，而且這樣的例子在農業貸款中並非個例。「農村信用體系需要完善，如果信用體系不完善，農貸的風險還是太大，而且此前銀行處置農村的抵押物也相對困難。」 除了依託基層政府和黨組織，地方政府也在完善「兩權」抵押的風險分擔機制。以武隆縣為例，該縣政府建立的500萬風險補償金，農行將放大10倍提供5000萬農業信貸。如果這類貸款出現風險，農行和武隆縣的政府補償基金按照50%對50%進行分擔。在巫溪，政府風險補償基金分擔比例更是高達70%。 《方案》明確指出，在「市級承擔20%+區縣承擔15%」的基礎上，鼓勵有條件的試點區縣（自治縣）提高補償比例。 同時《方案》明確，按照政府引導與市場運作相結合的原則，完善「兩權」抵押貸款不良資產處置機制。 推動重慶興農資產經營管理有限公司、農村產權流轉交易平台，開展面向金融機構「兩權」抵押貸款和擔保機構「兩權」抵押貸款代償債權的收購處置業務。 鼓勵和支持鄉鎮政府、村「兩委」探索設立實物周轉房、補貼周轉房租金、在處置收入中優先保障基本租房支出等方式，妥善處理農民住房財產權抵押處置與農民基本居住權的關係。 此外，重慶還將培育農村產權交易市場投資者，幫助「兩權」轉讓方尋找合格受讓主體，提高「兩權」流轉交易活躍度。 詳全文 農房抵押貸款重慶調查： 巫溪政府風險補償比例高達70% 相關搜尋： 借款借據範本 銀行借款 借款契約書 汽車借款利息 專業快速貸款，來電速辦 - 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